Každé riešenie je zostavené na mieru — s pieskom a olivovou stabilitou na každom kroku.
Zistite viac o tímeOchrana kapitálu neznamená iba vyhýbanie sa stratám — znamená vybudovanie štruktúry, ktorá prekoná infláciu, daňové zmeny aj generačné prechody. V Štúdiu Horváth používame kombináciu overených nástrojov: investičné životné poistenie s oddeleným majetkom, luxemburské poistné obaly, dlhopisové portfóliá s fixným výnosom, alternatívne aktíva s nízkou koreláciou a správu hotovostných rezerv. Každý nástroj má presné miesto v celkovej architektúre a je vybraný na základe hĺbkovej analýzy vašej daňovej rezidencie, rizikového profilu a časového horizontu. Výsledkom je plán, ktorý je zároveň robustný aj dostatočne flexibilný na úpravy.
Ponúkame komplexný servis — od prvotnej analýzy až po pravidelnú správu a reporting.
Luxemburské Unit-Linked poistné obaly poskytujú právnu ochranu aktív, daňovú efektivitu a vysokú flexibilitu. Pomáhame klientom nastaviť obálky s individuálnymi investičnými mandátmi, vrátane alternatívnych fondov a priamych dlhopisov. Štruktúra zároveň umožňuje plynulý medzigeneračný prevod bez dedičského konania.
Pravidelné stresové testovanie, sledovanie maximálneho poklesu (drawdown) a dynamické zaistenie sú súčasťou štandardného mandátu. Klient dostáva kvartálny report s jasným prehľadom expozícií, výkonnosti a navrhnutých zmien. Pri výrazných trhových pohyboch komunikujeme proaktívne — bez čakania na ďalší plánovaný termín.
Medzigeneračný prevod majetku je jednou z najkomplexnejších výziev v správe súkromného bohatstva. Spolupracujeme s notármi, daňovými poradcami a právnikmi, aby sme klientom pripravili riešenia, ktoré minimalizujú dedičskú daň, zabezpečia plynulý prevod a rešpektujú priania každého klienta ohľadom rozdelenia majetku.
Pre klientov s väzbami na viac krajín — podnikanie v zahraničí, nehnuteľnosti, rodinní príslušníci v iných štátoch — navrhujeme štruktúry zohľadňujúce viaceré daňové rezidencie a medzinárodné zmluvné siete. Pracujeme s luxemburskými, rakúskymi a líchtenstajnskými nástroj mi, ktoré sú plne v súlade s právom EÚ.
Naše štruktúry sú najefektívnejšie pre klientov s likvidným majetkom od 150 000 €. Pri nižších sumách sa niektoré nástroje — napríklad luxemburské poistné obaly — stávajú relatívne drahými. Pre menšie portfóliá vieme navrhnúť zjednodušenejší rámec, ktorý stále prináša merateľný efekt.
Štandardný onboarding trvá 6 až 10 týždňov od prvého stretnutia. Zahŕňa hĺbkovú analýzu situácie klienta, prípravu investičnej politiky, výber nástrojov a ich implementáciu. Pri medzinárodných štruktúrach s viacerými jurisdikciami môže proces trvať dlhšie.
Luxemburské poistné obaly fungujú na princípe oddeleného majetku — aktíva klienta nie sú súčasťou súvahy správcu a v prípade jeho platobnej neschopnosti sú plne chránené. Táto právna ochrana je zakotvená v luxemburskom práve a platí pre všetkých klientov bez ohľadu na rezidenciu.
Plne dodržiavame slovenské aj európske daňové predpisy vrátane smernice DAC6 o povinnom oznamovaní cezhraničných opatrení. Naším cieľom je daňová efektivita v rámci zákona — nie daňové úniky. Každá štruktúra je navrhnutá tak, aby obstála pri prípadnom daňovom audite.
Áno. Naše zmluvy neobsahujú sankčné ustanovenia pri ukončení po prvom roku spolupráce. Klient si kedykoľvek môže prevziať správu portfólia do vlastných rúk alebo ho preniesť k inému správcovi. Staráme sa o plynulé odovzdanie kompletnej dokumentácie.
„Keď som po predaji firmy hľadal, ako umiestniť väčšiu sumu, nevedel som, kde začať. Tím Štúdia Horváth mi do troch mesiacov pripravil komplexnú štruktúru — luxemburský obal, dlhopisové portfólio aj dedičský plán. Prvýkrát som mal pocit, že mám situáciu skutočne pod kontrolou.“
— Tomáš B., bývalý majiteľ výrobnej spoločnosti, Bytča
Kontaktujte nás a dohodneme si bezplatnú úvodnú konzultáciu — osobne v Žiline alebo online.
Kontaktujte nás